Kulutusluotto 2017
KULUTUSLUOTTO HETI TILILLE
Hakiessasi kulutusluottoa ilman takaajia tai vakuuksia ilmaisella nettihakemuksella, on kulutusluotto tililläsi jopa 10 minuutin sisällä.
KULUTUSLUOTON EDUT JA HYÖDYT
✓ Suomen suosituin laina
✓ Pitkät laina-ajat
✓ Joustavat korot
✓ Ei vakuuksia tai takaajia
✓ Maksetaan nopeasti tilille
✓ Pitkät laina-ajat
✓ Joustavat korot
✓ Ei vakuuksia tai takaajia
✓ Maksetaan nopeasti tilille
Kulutusluotot ovat Suomen suosituin lainamuoto ja niiden suosiota selittävät pitkä laina-ajat, joustava korkotaso, vakuudettomuus ja ne sopivat erinomaisesti nopeisiin ja äkillisiin rahoitustarpeisiin. Perinteisiä alan toimijoita ovat Ferratum, Ostosraha ja Bank Norwegian. Kulutusluotot ovat vakuudettomia tai vakuudellisia lainoja, joita myöntävät perinteisten rahoituslaitosten eli pankkien lisäksi monet luottoihin erikoistuneet rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt ja pikalainayritykset Suomessa sekä ulkomailla. Kulutusluotot on tarkoitettu korjaamaan talouden muuttuvia ja arvaamattomia rahoitustarpeita kuten normaalit kulutuskohteet ja palvelut nopeasti ja nopeasti.
Kulutusluotot ovat normaalisti suuruusluokaltaan muutamista satasista muutamiin tuhansiin euroihin ja jos lainassa käytetään takaajia tai vakuuksia on kulutusluottoa on mahdollista saada kymmeniä tuhansia euroja. Takaisinmaksuaika on asuntolainoihin verrattuna lyhyehkö, yleensä muutamasta kuukaudesta muutamiin vuosiin. Pieniä ja lyhyen takaisinmaksuajan kulutusluottoja kutsutaan pikavipeisi eli pikalainoiksi. Pikavippien kustannukset ovat kuitenkin normaalisti huomattavasti kulutusluottoja suurempia mutta nopeasti takaisinmaksettuna maltillisia.
KULUTUSLUOTON HAKEMINEN
✓ Lainavertailu kannattaa
✓ Nopea nettihakemus
✓ Pankkitunnukset
✓ Luottotiedot tarkastetaan
✓ Vähintään 18 vuoden ikä
✓ Suomen kansalaisuus
✓ Nopea ja joustava lainapäätös
✓ Nopea nettihakemus
✓ Pankkitunnukset
✓ Luottotiedot tarkastetaan
✓ Vähintään 18 vuoden ikä
✓ Suomen kansalaisuus
✓ Nopea ja joustava lainapäätös
Rahoituslaitosten välillä on suuriakin eroja kulutusluottojen ehdoissa ja lainojen kokonaiskuluissa. Tämän vuoksi kunnollisen lainavertailun tekeminen ennen lainaamista kannattaa aina. Apua saat tähän vertailusivustoilta ja erilaisista lainakululaskureista, joilla voit kartoittaa omia lainatarpeitasi ja lainaasi liittyviä kuluja sekä maksuja. Tarjous kannattaa kysyä myös omasta pankista. Perinteisen kivijalkapankin luottokustannukset ovat yleensä muita rahoituslaitoksia edullisemmat. Pankit kuitenkin myöntävät vakuudettomia lainoja yleensä vain omille asiakkailleen ja usein puhdas luottorekisteri vaaditaan.
Kulutusluottoa haetaan joko käymällä pankkikonttorissa, täyttämällä nettihakemus tai perinteisellä tekstiviestillä. Lähes kaikki luotontarjoajista tarkastaa lainanhakijan antamat tiedot sekä luottotiedot, joten maksuhäiriömerkintä voi koitua esteeksi lainan tai luoton myöntämiselle. Lainan hakemisen edellytyksenä on lähes poikkeuksetta pankkitilin lisäksi myös vakituinen osoite Suomessa ja hakijan tulee olla suomalainen. Luotonantajilla on omat ikärajansa lainoille mutta vähimmäisikä on 18 vuotta. Netissä täytettävään ja tekstiviestihakemukseen tarvitaan lisäksi laskutuslittymä eli prepaid-liittymä ei käy sekä verkkopankkitunnukset tarvitaan verkkotunnistautumista varten.
Kulutusluottoa haetaan joko käymällä pankkikonttorissa, täyttämällä nettihakemus tai perinteisellä tekstiviestillä. Lähes kaikki luotontarjoajista tarkastaa lainanhakijan antamat tiedot sekä luottotiedot, joten maksuhäiriömerkintä voi koitua esteeksi lainan tai luoton myöntämiselle. Lainan hakemisen edellytyksenä on lähes poikkeuksetta pankkitilin lisäksi myös vakituinen osoite Suomessa ja hakijan tulee olla suomalainen. Luotonantajilla on omat ikärajansa lainoille mutta vähimmäisikä on 18 vuotta. Netissä täytettävään ja tekstiviestihakemukseen tarvitaan lisäksi laskutuslittymä eli prepaid-liittymä ei käy sekä verkkopankkitunnukset tarvitaan verkkotunnistautumista varten.
Kulutusluotot ovat kasvattaneet suosiotaan Suomessa jatkuvasti, mutta nykyisin vauhti on hidastunut verrattuna 2000-luvun alkupuolen nopean kasvun aikoihin. Finanssialan keskusliiton tilastojen mukaan suomalaisista kotitalouksista hieman yli kolmasosalla (35 %) oli kulutusluottoja 2014 keväällä. Tämä nostaa kulutusluoton yhtä yleiseksi kuin asuntolainan. Tyypillisin kulutusluoton ottaa 25-49-vuotias mies tai nainen ja tilastopiikki kulutusluottojen määrissä näkyy jerityisesti noin 30-vuotiaiden miesten ja yli 60-vuotiaiden naisten kohdalla. Ilmiötä selittää selittävää useat eri osatekijät ja yleisesti tarkasteltuna kulutusluottojen ottajien taustat ja tulotasot ovat hyvin erilaisia. Hyvätuloinenkin henkilö tai perhe turvautuu kulutusluottoihin mutta joskus juuri hyvätuloiset saattavat arvioida maksukykynsä väärin. Heiltä jää paitsioon kulutusluottojen ottamiseen liittyvät pitkäaikaisriskit. Tyypillisin kulutusluotto (16 prosentilla) on rahalaina perinteisestä pankista ja seuraavaksi yleisin on luotollinen pankkitili eli ns. limiitti. Kaupan tililuottoja löytyy noin 2 % ja osamaksuluottoja neljällä prosentilla.
KULUTUSLUOTON KUSTANNUKSET
✓ Laina-aika
✓ Lainan vakuudet
✓ Lainan korko
✓ Käsittelymaksut
✓ Tilinhoitomaksut
✓ Nostopalkkiot
✓ Muut lisäkulut
✓ Lainan vakuudet
✓ Lainan korko
✓ Käsittelymaksut
✓ Tilinhoitomaksut
✓ Nostopalkkiot
✓ Muut lisäkulut
Kulutusluottojen kokonaiskustannuksiin vaikuttaa lainasumman lisäksi laina-aika, vakuudet ja korko. Korko on normaalisti 9 – 30 % välillä ja on sitä korkeampi, mitä suurempi riski lainaan liittyy luotonantajan kannalta. Niinpä vakuudeton laina on luonnollisesti vakuudellista kalliimpi mutta sen saa yleensä nopeasti heti tilille.
Varsinaisen lainasumman ohessa maksettavaksi tulevat korkokulut sekä yleensä käsittely-, tilinhoito- ja muut lisäkulut. Näiden hahmottamisessa auttaa lain vaatima todellinen vuosikorko ja sen vertailu. Luotonantaja on velvoitettu ottamaan siinä huomioon lainan kaikki kustannukset. Järkevämpää on ottaa yksi isompi kulutusluotto kuin monta pientä, koska lainanhoito- ja korkokulut jäävät näin pienemmiksi.
Varsinaisen lainasumman ohessa maksettavaksi tulevat korkokulut sekä yleensä käsittely-, tilinhoito- ja muut lisäkulut. Näiden hahmottamisessa auttaa lain vaatima todellinen vuosikorko ja sen vertailu. Luotonantaja on velvoitettu ottamaan siinä huomioon lainan kaikki kustannukset. Järkevämpää on ottaa yksi isompi kulutusluotto kuin monta pientä, koska lainanhoito- ja korkokulut jäävät näin pienemmiksi.
KULUTUSLUOTON TAKAISINMAKSU
Tärkeä seikka kulutusluottoa hakiessa on pitää selvästi mielessä oman taloustilanteen kestävyys luoton takaisinmaksussa. Tämän johdosta lainasumma ja takaisinmaksuaika tulee aina asettaa realistisiksi omalle taloudelle. Mikäli kulutusluoton takaisinmaksun kanssa ilmenee ongelmia ja viivästyksiä on tiedossa, on otettava heti yhteyttä kulutusluoton tarjonneeseen yritykseen ja neuvotella uusi maksuaikataulu. Valitettavasti velkaantuneisuus on nykyään yhä yleisempää ja maksuhäiriömerkinnät lisääntyvät Suomessa vuosittain tasaisella vauhdilla. Ennen lainan hakuvaihetta on kulutusluoton takaisinmaksusuunnitelma hyvä olla valmiina ja kannattaa huomioida, että lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempia lainan lyhennyksen kuukausieriä. Lyhennysmaksuista selviämisessä voi tulla ongelmia, mikäli oma talous kohtaa äkillisiä menoja. Kannattaa kuitenkin muistaa, että ainakin vaihtuvan koron luotot on mahdollistaa maksaa ennenaikainen takaisin ilman siitä koituvia lisäkuluja. Hyvässä ja huomioivassa maksusuunnitelmassa huomioidaan kulutusluoton lyhentämisen lisäksi talouden muut menot ja tulot. Näin näet helposti, mistä kuluista voit karsia ja paljonko lisätuloja mahdollisesti tarvitsee haalia.
KULUTUSLUOTON KILPAILUTTAMINEN
✓ Yksi hakemus
✓ Useita lainatarjouksia
✓ Valitset parhaimman
✓ Säästää aikaa ja vaivaa
✓ Kilpailutus ei sido mihinkään
✓ Ilmainen palvelu
✓ Useita lainatarjouksia
✓ Valitset parhaimman
✓ Säästää aikaa ja vaivaa
✓ Kilpailutus ei sido mihinkään
✓ Ilmainen palvelu
Sopivimman kulutusluoton löytäminen voi olla aikaa vievää. Tämän vuoksi kannattaa jättää maksuton lainahakemus ja täten ulkoistaa palvelu etsimään halvin kulutusluotto juuri sinun tarpeisiisi.
Ulkoiset palvelut kilpailuttavat kulutusluottojen lainantarjoajat puolestasi ja ovat maksuttomia. Et siis sitoudu vielä mihinkään. Voit katsoa rauhassa saamasi lainatarjoukset kulutusluotoista, hyväksyä ne tai jättää hyväksymättä. Lopulta voit aina etsiä parhaimman tarjouksen kulutusluotosta.
Ulkoiset palvelut kilpailuttavat kulutusluottojen lainantarjoajat puolestasi ja ovat maksuttomia. Et siis sitoudu vielä mihinkään. Voit katsoa rauhassa saamasi lainatarjoukset kulutusluotoista, hyväksyä ne tai jättää hyväksymättä. Lopulta voit aina etsiä parhaimman tarjouksen kulutusluotosta.
KULUTUSLUOTOT SUOMESSA 2017
Vertaamo.fi listaa ja rankkaa kaikki Suomessa myönnettävät kulutusluotot ja lainapalvelut.
https://vertaamo.fi/vertaa/kulutusluotot/
https://vertaamo.fi/vertaa/kulutusluotot/